Klaim Asuransi: Pengertian, Tujuan, Cara Pengajuan, dan Panduan

Tiap orang pasti mempunyai resiko untuk sakit atau kehilangan suatu hal yang bernilai di periode kedepan. Salah satunya hal yang dapat dilaksanakan untuk meminimalisasi resiko di atas ialah lewat pemilikan asuransi. Klaim asuransi dapat menolong pemakainya terlindungi dari beragam resiko yang tidak diharapkan seperti kehilangan harta benda, kebakaran, sampai kecelakaan.

Sayang ada banyak orang yang berpikiran jika keperluan asuransi tidak menekan atau mungkin tidak penting untuk dipunyai. Tentu saja sudut pandang itu harus diganti karena siapa saja dapat alami resiko terkena penyakit, kehilangan benda bernilai, atau terserang musibah yang tidak dapat diperhitungkan. Nach, supaya kamu lebih pahami mengenai asuransi sampai proses claim-nya, kami telah meringkas penuturannya di bawah ini.

Klaim Asuransi: Pengertian, Tujuan, Cara Pengajuan, dan Panduan


Apa Itu Klaim Asuransi?

Klaim asuransi ialah tuntutan dari faksi tertanggung karena ada kontrak kesepakatan dengan faksi asuransi untuk jamin pembayaran ganti kerugian sepanjang pembayaran premi sudah dilaksanakan oleh faksi tertanggung. Simpelnya, klaim ialah permintaan sah yang disodorkan ke perusahaan asuransi agar membayar ke yang menerima.

Contoh ketika berada orang yang wafat dan orang itu mempunyai asuransi jiwa, pewarisnya dapat ajukan klaim. Jika semua persyaratan administratif tercukupi, faksi asuransi akan melakukan kewajibannya bayar tanggungan ke pewarisnya sama sesuai persetujuan yang tertera. Klaim asuransi bukan hanya berlaku untuk asuransi jiwa saja, tetapi asuransi yang lain seperti asuransi kesehatan, pengajaran, dan sebagainya.


Tujuan dan Fungsi Klaim Asuransi

Dapat disebut asuransi sebagai investasi periode panjang yang memberikan keuntungan untuk pemakainya. Klaim asuransi menjadi satu diantara hak yang harus diterima nasabah sepanjang teratur bayar premi asuransi. Berikut arah dan peranan klaim asuransi yang pantas kamu kenali.


1. Peralihan resiko

Arah klaim asuransi ini sebagai yang paling penting dan penting. Peralihan resiko memiliki arti faksi tertanggung mengetahui ada teror bahaya dalam periode panjang atau pendek pada jiwa atau harta kekayaannya. Jika teror itu jadi realita, kamu akan menanggung derita rugi dan akan rasakan beban resiko yang setiap saat dapat terjadi.

Berikut sebagai peranan asuransi untuk kamu dan keluarga hingga tak perlu pusing untuk menanggung beban resiko itu. Asuransi berperanan menggantikan dari resiko kamu dengan membayar premi. Sepanjang bayar premi, resiko akan beralih ke faksi asuransi.

2. Pembayaran ganti kerugian

Peranan klaim asuransi setelah itu untuk pembayaran ganti kerugian. Jika kamu alami sebuah kejadian yang memunculkan rugi misalkan terjadi kebakaran pada rumah, faksi asuransi akan menukar rugi yang sesuai premi yang kamu tentukan.

Namun tiap asuransi punyai batasan plafon dari tanggungan yang dapat diberi. Walaupun rugi tidak dijamin 100 %, tetapi beban keuangan kamu akan menyusut secara mencolok.

3. Pembayaran santunan

Asuransi bermanfaat untuk bayar santunan untuk nasabah misalkan pada asuransi jiwa. Asuransi jiwa diselenggarakan berdasar kesepakatan di antara nasabah dengan faksi asuransi. Disamping itu undang-undang atur asuransi yang mempunyai karakter harus misalkan BPJS kesehatan. Asuransi sosial ini mempunyai tujuan membuat perlindungan warga dari teror kesehatan yang dapat menyebabkan kematian dan yang lain.


Cara Klaim Asuransi

Jadi orang yang memakai jasa asuransi, pasti kita memiliki hak lakukan klaim asuransi sesuai tipe asuransi yang dipakai. Tiap asuransi biasanya memiliki langkah klaim yang hampir serupa sama sesuai tipe asuransi yang kamu pakai.

1. Langkah klaim asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan dapat menolong nasabah saat lakukan penyembuhan khususnya yang memiliki biaya besar seperti perlakuan operasi. Perusahaan asuransi terbaik umumnya mempunyai beragam produk asuransi kesehatan.

  • Yakinkan polis asuransi kesehatan aktif dengan teratur bayar premi asuransi kesehatan
  • Yakinkan penyakit yang akan kamu klaim tidak terhitung dalam pengecualian. Pasalnya polis asuransi kesehatan mengaplikasikan pengecualian yaitu beberapa jenis penyakit atau keadaan yang tidak terhitung dalam lingkup pelindungan. Misalkan penyakit HIV/AIDS, ongkos untuk beberapa barang di luar alat kesehatan seperti tisu, dan ongkos non obat seperti suplemen dan vitamin
  • Jika sudah pahami hal di atas, kamu dapat mengontak agen asuransi dan memberitahukan jika kamu sedang dirawat. Seterusnya agen asuransi akan memberitahukan beberapa langkah apa yang penting kamu kerjakan. Beberapa perusahaan asuransi sediakan perwakilan di rumah sakit yang dapat menolong kamu dalam soal proses klaim
  • Kamu dapat simpan semua pertanda bayar transaksi bisnis penyembuhan untuk kepentingan reimbursement
  • Jika sudah dibolehkan pulang dari rumah sakit, kamu dapat selekasnya ajukan klaim dengan isi formulir klaim. Kamu dapat mendapat formulir ini dengan mengambilnya dari web perusahaan asuransi
  • Tidak boleh tunda proses klaim karena umumnya perusahaan asuransi cuman terima klaim untuk pelindungan kesehatan tidak lebih dari 30 hari sesudah peristiwa
  • Turuti proses klaim yang umumnya dapat kamu menempuh lewat tiga langkah: 1. Kirimkan formulir klaim asli dan document simpatisan dengan manual ke kantor perusahaan asuransi kesehatan; 2. Upload formulir klaim dan document klaim lewat cara online lewat website; 3. Upload formulir dan document klaim
  • Sesudah mengirim formulir klaim dan document simpatisannya, perusahaan asuransi akan lakukan pengujian kelengkapan document yang hendak diverifikasi ke nasabah
  • Jika document komplet dan klaim diterima, perusahaan asuransi akan membayar dana penyembuhan kamu sama sesuai faedah pelindungan yang tercantum dalam polis

2. Langkah klaim asuransi jiwa

Asuransi jiwa menjadi satu diantara produk yang terbanyak dipakai oleh warga Indonesia. Asuransi ini membuat perlindungan keluarga nasabah dari rugi keuangan karena kematian tertanggung sebagai tumpuan keluarga. Perusahaan asuransi umumnya mempunyai empat produk asuransi jiwa terbaik, yaitu:

  • Asuransi Jiwa Berjangka: Asuransi jiwa tipe ini memberikan pelindungan ke nasabah dalam periode waktu tertentu dimulai dari 5, 10, sampai 20 tahun
  • Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance): Asuransi jiwa tipe ini memberi perlindungan sepanjang umur untuk nasabah dan rerata perusahaan asuransi memutuskan batas umur pertanggungan cuman 100 tahun
  • Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance): Asuransi tipe ini tawarkan dua faedah yakni sebagai asuransi jiwa berjangka sekalian tabungan
  • Asuransi Jiwa Unit Link: Asuransi jiwa unit link sebagai tipe asuransi yang tawarkan produk pelindung diri sekalian investasi yang prospektif keuntungan di masa datang

Sesudah ketahui beberapa jenis asuransi jiwa, kamu harus juga tahu langkah ajukan klaim asuransi jiwa. Ingin tahu? Berikut langkah yang dapat kamu kerjakan:

  • Pertama, kamu atau pewaris dapat mengontak faksi asuransi untuk memberikan laporan jika tertanggung wafat. Persiapkan beberapa document seperti surat kematian dan document polis asuransi untuk memberikan dukungan laporan
  • Seterusnya faksi asuransi akan pastikan dan mengontak pewaris untuk lakukan beberapa interviu. Misalkan mengenai kebenaran berita kematiannya tertanggung dan pastikan document berkaitan polis asuransi ada ditangan pewaris. Beberapa perusahaan asuransi sediakan proses klaim lewat cara online
  • Faksi asuransi akan mengirim formulir klaim untuk pelindungan jiwa karena tertanggung wafat. Kamu/pewaris dapat mempersiapkan document dan isi semua formulir klaim lalu mengirim kembali pada pihak asuransi. Beberapa document simpatisan yang disuruh diantaranya: polis dan endorsement (Asli), foto copy semua hasil pengecekan laboratorium dan radiologi, foto copy KTP atau jati diri dari yang menerima faedah, Surat Info Wafat Dunia dari pemerintahan di tempat, Surat Info Wafat dari Dokter/Rumah Sakit yang berisi pemicu kematian tertanggung, surat info kepolisian (BAP) asli jika tertanggung wafat karena kecelakaan
  • Faksi asuransi akan lakukan klarifikasi document dan lakukan analisis jika data sudah komplet
  • Jika document disepakati, faksi asuransi akan mengontak pewaris dengan mediator agen asuransi mengenai ditampik atau diterimanya proses pengajuan klaim

3. Langkah klaim asuransi mobil

Asuransi mobil dapat meminimalisir rugi keuangan nasabah saat terjadi keadaan tidak diharap seperti kerusakan mesin atau terjadi perampokan . Maka pemakai asuransi tidak memikul keseluruhan ongkos servis atas kerusakan kendaraan karena sudah dijamin oleh asuransi. Pada umumnya, asuransi mobil mempunyai dua tipe yaitu:

  • Asuransi mobil all risk memberi pelindungan untuk semua resiko rugi yang kemungkinan terjadi, dimulai dari kerusakan kecil sampai besar
  • Asuransi mobil keseluruhan loss only (TLO) ialah pelindungan yang cuman memikul rugi yang nilainya lebih dari 75 % dari harga mobil atau kehilangan karena tindak kejahatan, misalkan perampokan. Jika terjadi rugi di bawah 75% dari nilai mobil, perusahaan asuransi tidak memikulnya

Sesudah ketahui beberapa jenis asuransi mobil, kamu harus juga tahu cara lakukan claim-nya. Berikut langkah klaim asuransi mobil yang dapat kamu coba.

  • Pertama, kamu dapat memberikan laporan peristiwa yang menerpa mobil dengan menyertakan photo kerusakan mobil
  • Seterusnya persiapkan document komplet seperti STNK, SIM, dan surat info dari kepolisian jika kerusakan mobil lebih dari 70 %, dan Polis asuransi mobil. Syarat document sangat penting agar proses pengajuan berjalan mulus
  • Kamu dapat isi laporan secara off-line atau lewat cara online di program asuransi dan seterusnya tiba ke cabang paling dekat. Faksi asuransi akan lakukan pengujian kelengkapan data dan mengirimi surveyor untuk menyaksikan kerusakan mobil
  • Sesudah survey usai dan disepakati, mobil akan diantarkan ke arah bengkel dan dibawa kembali lagi ke lokasi yang kamu tentukan

4. Langkah klaim asuransi motor

Asuransi motor dapat meminimalisasi beragam resiko yang kemungkinan terjadi pada kendaraan bermotor kamu seperti kerusakan mesin atau terjadi perampokan. Seperti langkah Klaim asuransi mobil, asuransi motor terdiri dari 2 tipe:

  • Asuransi motor all risk ialah pelindungan untuk semua resiko rugi yang kemungkinan terjadi pada kendaraan bermotor, dimulai dari kerusakan kecil sampai besar
  • Asuransi motor keseluruhan loss only (TLO) ialah pelindungan yang cuman memikul rugi yang nilainya lebih dari 75 % dari harga motor atau kehilangan karena tindak kejahatan seperti perampokan. Jika terjadi rugi di bawah 75% dari nilai mobil, perusahaan asuransi tidak memikulnya

Berikut langkah klaim asuransi motor yang dapat kamu coba:

  • Mengumpulkan bukti kerusakan karena kecelakaan, terserang musibah alam, atau tindak pengerusakan saat sebelum ajukan klaim. Kehadiran bukti sangat menolong agar klaim disepakati
  • Kamu dapat bawa document kendaraan yang dibutuhkan seperti foto copy polis asuransi, SIM, STNK dan surat info kepolisian jika kerusakan kronis
  • Kamu dapat tiba ke bengkel relasi yang direferensikan faksi asuransi untuk mengolah klaim jika semua document sudah terkumpul. Kelak faksi bengkel relasi akan mengontak faksi asuransi dan lakukan survey pada kerusakan
  • Jika kecelakaan terjadi di luar kota, langkah klaim untuk kendaraan motor dapat dilaksanakan dengan mengontak kantor cabang. Kamu dapat bercerita detil peristiwa kecelakaan dan meminta panduan proses klaim di kantor cabang. Klaim kecelakaan harus dilaksanakan dengan selekasnya karena batasan maksimumnya umumnya 3 x 24 jam
  • Paling akhir, kamu dapat isi formulir saat bertandang ke kantor asuransi. Isi formulir itu secara benar dan tidak boleh memandang sepele detil kecelakaan waktu seperti peristiwa sampai nomor jalan. Disamping itu, seharusnya kamu tidak bohong karena penyuplai jasa asuransi akan lakukan klarifikasi apabila tidak sesuai dengan data di atas lapangan, klaim akan ditampik

5. Langkah klaim asuransi handphone

Paling akhir, ada asuransi handphone yang disebut perlindungan handphone membuat perlindungan handphone atau smartphone punyamu dari beragam resiko yang kemungkinan terjadi. Sebutlah saja resiko monitor handphone rengat, monitor handphone pecah, sampai kerusakan unit lengkap. Pada umumnya asuransi handphone mempunyai dua tipe:

  • Asuransi Full Protection akan membuat perlindungan handphone kamu dari resiko kerusakan karena terserang cairan atau jatuh
  • Asuransi Screen Protection akan membuat perlindungan monitor handphone kamu dari resiko monitor rengat yang disebabkan oleh beberapa hal yang tidak tersengaja

Seterusnya langkah ajukan klaim asuransi handphone seperti berikut:

  • Kamu dapat ajukan klaim lewat program atau situs asuransi yang berkaitan jika handphone kamu jatuh atau alami kerusakan
  • Seterusnya turuti perintah pengajuan klaim seperti yang dianjurkan perusahaan asuransi
  • Jika pengajuan klaim disepakati, handphone punyamu akan langsung diperbaiki di salah satunya servis center sah sebagai relasi perusahaan asuransi
  • Handphone akan usai diperbarui dalam kurun waktu lebih kurang 7 hari dan siap dipakai kembali


Berapakah Lama Klaim Asuransi Cair?

Perusahaan asuransi mempunyai peraturan yang lain berkaitan lama waktu pencairan klaim asuransi karena wajib melakukan proses klarifikasi dan analitis. Asuransi jiwa AXA, BCA Life, dan Allianz memerlukan waktu optimal 14 (empat belas) hari kerja untuk mengolah klaim sesudah document diterima dan tidak ada tunggakan premi. Sementara, klaim asuransi jiwa dan kesehatan Prudential batasan waktu pengajuan klaim ialah 1-2 bulan.

Pada kasus tertentu, perusahaan asuransi dapat lakukan klarifikasi/interograsi yang memakan waktu lebih dari 14 hari bahkan 60 hari saat diketemukan data yang penting diverifikasi selanjutnya.


Apa Saja Pemicu Tidak berhasilnya Nasabah Ajukan Klaim Asuransi?

Pengurusan klaim jadi momok tertentu untuk pemakai asuransi. Banyak juga yang jadikan argumen ini untuk malas memakai jasa asuransi, entahlah itu asuransi jiwa, kendaraan, sampai asuransi perjalanan.

Susahnya lakukan klaim pasti bukan tanpa argumen karena semua tertera dalam persetujuan di antara faksi asuransi dengan konsumen polis asuransi, dan terlilit hukum . Maka faksi asuransi tidak asal-asalan menampik klaim. Berikut 10 argumen klaim asuransi kesehatan, jiwa, atau kesehatan dapat ditampik:

  • Polis tidak sedang aktif (lapse) hingga faksi asuransi tidak bertanggungjawab atas rugi yang dialami . Maka kamu harus bayar premi asuransi on time atau minimal tidaklah sampai akhir periode tenggang
  • Klaim tidak tercakup dalam klausul tanggungan asuransi. Contoh klaim asuransi mobil TLO yang menyaratkan kerusakan mobil minimum 70%, 75%, bahkan juga 80%. Jika mobil kamu cuman baret saja atau mungkin tidak alami kerusakan sama sesuai prosentase di atas, pasti faksi asuransi tidak terima klaim
  • Pengajuan klaim melewati saat yang ditetapkan. Misalkan, klaim asuransi mobil harus selekasnya diurusi karena batasan waktunya ialah sekitaran 3 x 24 jam. Sementara untuk klaim asuransi jiwa, batasan waktunya ialah 30-60 hari. Pengajuan di luar saat itu, tentu saja akan ditampik
  • Document klaim tidak komplet karena kurang satu document saja, faksi asuransi akan menampik klaim. Misalnya untuk asuransi jiwa, kamu harus mengikutkan surat info dari dokter
  • Ada pada periode nantikan (waiting period) hingga konsumen polis asuransi tidak segera dapat ajukan klaim. Periode nantikan untuk sakit krisis umumnya sekitaran 30 sampai 365 hari
  • Pemilik polis sembunyikan penyakit saat beli klaim hingga faksi asuransi akan menampiknya, walaupun periode nantikan telah dilalui. Pastikanlah kamu pada kondisi sehat saat beli asuransi
  • Klaim pengajukan terhitung pengecualian. Dalam asuransi jiwa, ada banyak pengecualian asuransi yaitu mati karena bunuh diri, hukuman pengadilan, sampai kejahatan
  • Pemegang polis menyalahi hukum. Misalkan walaupun mempunyai asuransi mobil all risk, faksi asuransi tidak memikul klaim jika pemegang polis mobilnya kecelakaan karena ugal-ugalan atau menyalahi jalan raya
  • Lakukan kejahatan asuransi seperti perlakuan dusta atau sabotase yang sudah dilakukan secara menyengaja oleh pemilik polis atau pewarisnya agar klaim asuransi dibayar. Misalkan seorang pemilik polis asuransi bisa jadi menyengaja mengakibatkan kecelakaan untuk memperoleh ganti kerugian dari asuransi. Pasti faksi asuransi akan menampiknya jika kejadian itu dilaksanakan secara menyengaja
  • Daerah peristiwa tidak terhitung service asuransi. Jika pemegang polis mengasuransikan jiwanya di Indonesia pasti claim-nya akan ditampik jika ia berobat ke luar negeri atau wafat di situ.


Cara Ajukan Klaim Supaya Tidak Ditolak

Klaim Asuransi ialah tuntutan pemegang polis untuk memperoleh tanggungan dari faksi asuransi sama sesuai persetujuan kedua pihak. Agar klaim asuransi dapat sukses, tentu saja ada banyak cara yang perlu diamati. Berikut langkah ajukan klaim agar diterima:

  • Pastikanlah kamu isi data personal secara benar. Jika perusahaan asuransi merasakan data yang lain, mereka dapat menampik klaim yang kamu sampaikan
  • Polis kamu harus aktif. Jika menunggak atau mungkin tidak bayar dalam saat yang ditetapkan, kamu akan diputuskan sebagai lapse atau gagal hingga klaim akan ditampik
  • Telah melalui periode nantikan asuransi seperti asuransi kesehatan atau penyakit krisis. Periode nantikan ialah masa di mana asuransi belum aktif. Fungsinya periode nantikan untuk kurangi beberapa kasus pre-existing conditions atau kasus orang yang telah sakit saat sebelum berasuransi
  • Kenali kasus apa yang dapat di-claim dan apa yang tidak. Untuk asuransi kesehatan ada banyak penyakit yang susah dijamin oleh faksi asuransi sebutlah saja HIV/AIDS, penyakit krisis (sakit keras), dan penyakit bawaan
  • Sampaikan klaim on time karena tiap asuransi punyai tenggat waktu untuk ajukan permintaan klaim. Misalkan jika dalam ketentuan permintaan klaim harus diberikan dalam kurun waktu 30 hari kalender, pasti kamu jangan melalui dari 30 hari itu
  • Mengumpulkan document selengkapnya sama sesuai polis asuransi. Jika ada satu document saja yang tidak komplet, klaim kamu dapat ditampik
  • Peristiwa terjadi dalam periode pelindungan karena langkah kerja klaim asuransi ialah membuat perlindungan kamu saat asuransi tersebut sedang aktif. Itu penyebabnya ada slogan siapkan asuransi mumpung masih sehat dan muda. Jika resiko terjadi saat sebelum periode aktifnya berasuransi atau setelah periode aktifnya asuransi, karena itu klaim tidak dapat disodorkan
  • Peristiwa tidak karena pelanggaran hukum karena umumnya masuk ke pengecualian. Misalkan jika tertanggung alami kecelakaan karena sedang lari dari kasus perampokan, kecelakaan itu tidak dapat di-claim
  • Peristiwa tidak karena dampak alkohol atau beberapa obat. Jika pemegang polis kecelakaan dan wafat karena berkendara di bawah dampak alkohol, kemungkinan kecil untuk klaim asuransi jiwanya disepakati
  • Lokasi peristiwa masuk daerah service asuransi karena tidak seluruhnya service asuransi dapat tutupi semua wilayah atau negara. Misalkan, service asuransi kamu cuman meliputi Indonesia, karena itu kamu tidak dapat ajukan klaim jika sakit di Malaysia

Bagaimana, sudah mengetahui kan klaim asuransi ialah tanggungan yang hendak diterima pemakai polis jika alami sebuah resiko sepanjang aktif bayar premi. Pastikanlah kamu ketahui ketetapan isi polis hingga dapat ajukan klaim untuk produk pelindungan punyamu secara lancar.


Posting Komentar